Wakacje to czas beztroski, luzu i wielu aktywności. Nieprzewidziane zdarzenia mogą skutecznie zepsuć zaplanowany wypoczynek i nadwyrężyć budżet. Niestety nie można zaplanować choroby, ale można skutecznie się zabezpieczyć. Zobacz, jak działa ubezpieczenie turystyczne i dlaczego warto wykupić dodatkową ochronę na wakacje!

Spis treści

1. Co to jest ubezpieczenie turystyczne?
2. Jakie są rodzaje ubezpieczeń turystycznych?
3. EKUZ a ubezpieczenie turystyczne
4. Gwarancja niezmienności ceny
5. Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia turystycznego?
6. O co pytają turyści?

Co to jest ubezpieczenie turystyczne? 

Ubezpieczenie turystyczne to rodzaj polisy, która pokrywa koszty leczenia, koszty ratownictwa i straty związane z podróżą. Jest to użyteczna ochrona dla osób podróżujących zarówno w kraju, jak i za granicą. Ubezpieczenie może być rozbudowywane o dodatkowe elementy, które zapewnią maksymalną ochronę m.in. ubezpieczenie w przypadku chorób przewlekłych czy podczas uprawiania sportów ekstremalnych, ochrona bagażu, assistance 24H. Zakres i działanie ubezpieczenia jest określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

To właśnie w OWU można sprawdzić:

• zakres ochrony ubezpieczenia,
• wysokość kosztów leczenia w ramach ubezpieczenia,
• dodatkowe ubezpieczenia,
• podstawowe pojęcia (informacje, co wchodzi w skład poszczególnej ochrony),
• limity ubezpieczenia,
• okres karencji (czas między podpisaniem umowy ubezpieczenia a rozpoczęciem obowiązywania ochrony ubezpieczeniowej),
• wyłączenia odpowiedzialności.

Ubezpieczenie dla podróżnego jest jak poduszka powietrzna w samochodzie – nie jest używane na co dzień, ale w razie potrzeby pomaga zminimalizować skutki przykrych zdarzeń i zagwarantować refundację kosztów. 

Jakie są rodzaje ubezpieczeń turystycznych?

Porównywarki ubezpieczeń pokazują, jak wiele różnorodnych form ochrony jest dostępnych na rynku. Ubezpieczenia dla turystów różnią się zakresem, kwotami ubezpieczenia, a przez to także ceną samej polisy.

Wybierając ofertę z biura podróży, w cenie wakacji zawsze masz:

• Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), czyli zagwarantowanie świadczeń pieniężnych turyście, który poniósł trwały uszczerbek na zdrowiu w czasie trwania wakacji; 
• Ubezpieczenie od kosztów leczenia (KL), czyli pokrycie kosztów za pomoc udzielaną w szpitalach, klinikach, przez lekarzy oraz służby ratownicze. 

Organizatorzy turystyki są zobowiązania prawnie do ubezpieczenia swoich klientów. Koszty podstawowego ubezpieczenia turystycznego są wliczone w cenę wakacji. Niestety zakres podstawowej, obowiązkowej ochrony jest relatywnie niski. Minimalny zakres ochrony i niskie sumy gwarantowane w ramach podstawowego ubezpieczenia mogą nie zapewnić wsparcia w razie problemów podczas zagranicznej podróży. Klienci biur podróży mogą więc skorzystać z rozbudowanych pakietów ubezpieczeń, które mają wyższy zakres ochrony i są lepiej dopasowane do aktywności, planowanych podczas wypoczynku. 

Jakie ubezpieczenia możesz dokupić, jadąc na wakacje?

6 najczęściej wybieranych opcji ubezpieczeń podróżnych to: 

1. OC w życiu prywatnym – zabezpieczenie na wypadek nieumyślnego spowodowania szkody na zdrowiu lub mieniu osobie trzeciej. Ubezpieczyciel zobowiązuje się w określonych przypadkach wypłacić odszkodowanie w sytuacji, gdy szkoda jest spowodowana przez osobę ubezpieczoną. 
2. Assistance i Auto Assistance – zapewnia ubezpieczonemu wszelkie wsparcie związane z organizacją pomocy w nagłych wypadkach. Pokrywa także koszty transportu, poszukiwań, koszty ratownictwa, usług tłumacza. Występuje także w wersji Assistance 24H. Ubezpieczenie w wersji Auto Assistance to najczęściej wybierany wariant podczas wakacji z dojazdem własnym . 
3. Klauzula alkoholowa – rozszerzenie ubezpieczenia turystycznego, które umożliwia otrzymanie odszkodowania z KL i NNW osobie, która w chwili zdarzenia była pod wpływem alkoholu. 
4. Ubezpieczenie bagażu – rozszerzenie ubezpieczenia turystycznego, które zapewnia odszkodowanie w przypadku kradzieży, zgubienia lub zniszczenia bagażu podróżujących. 
5. Rozszerzenie o sporty ekstremalne – dodatkowa ochrona, która umożliwia otrzymanie odszkodowania w razie wypadku podczas uprawiania aktywności wymienionej na liście ryzykownych sportów. Ważne, by przed zakupem ubezpieczenia zweryfikować w OWU, jakie aktywności sportowe wchodzą w zakres ubezpieczenia. Polecane jest dla osób, które wybierają się np. na wyjazd narciarski . 
6. Klauzula chorób przewlekłych – dodatkowa ochrona związana ze skutkami chorób przewlekłych, które zdiagnozowano u ubezpieczonego przed zawarciem umowy z ubezpieczycielem. Warto wiedzieć, że podstawowe pakiety ubezpieczeń zazwyczaj nie obejmują następstw chorób przewlekłych. 

Planując wakacje, nie warto oszczędzać na ubezpieczeniu. Najważniejszym elementem polisy turystycznej są koszty leczenia – w końcu to ewentualne kłopoty zdrowotne mogą najbardziej uderzyć po kieszeni. 1 dzień pobytu w szpitalu w Grecji lub Hiszpanii to koszt ponad 2 000 zł! Minimalny zakres ochrony i niskie sumy gwarantowane w ramach podstawowego ubezpieczenia mogą nie zapewnić wsparcia w razie problemów podczas zagranicznej podróży. W zależności od wybranego pakietu ubezpieczenie turystyczne może pokrywać także koszty transportu powrotnego do kraju, organizację pobytu dla bliskich chorego czy koszty kwarantanny podczas pandemii. 

Jeżeli nie wiesz, jakie ubezpieczenie turystyczne wybrać, zdaj się na rekomendację pracownika biura podróży. Eksperci najlepiej wiedzą, jaki produkt ubezpieczeniowy polecić i znają procedury likwidacji szkód, o których się na ogół nie myśli przed wyjazdem (np. transport helikopterem ze stoku narciarskiego, kapsuła do dekompresji przy nurkowaniu itp.). Dzięki odpowiednio dobranej ochronie, możesz liczyć na refundację kosztów np. w przypadku zniszczenia bagażu, uszkodzenia sprzętu sportowego czy opóźnienia lotu. 

EKUZ a ubezpieczenie turystyczne

Urlopowicze często decydują się wyrobić Europejską Kartę Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) w swoim lokalnym oddziale NFZ. To karta, która gwarantuje podstawową opiekę zdrowotną w państwach członkowskich Unii Europejskiej oraz krajach Europejskiego Stowarzyszenia Wolnego Handlu (EFTA: Islandii, Liechtensteinie, Norwegii i Szwajcarii. EKUZ nadal działa także w Wielkiej Brytanii. EKUZ jest wydawana bezpłatnie i stanowi potwierdzenie dostępu do świadczeń oferowanych w ramach publicznej opieki zdrowotnej.

Wielu turystów zastanawia się, czy mając EKUZ potrzeba także ubezpieczenia turystycznego? Odpowiadając na to pytanie, należy podkreślić, że w ramach EKUZ świadczona jest opieka zdrowotna, oferowana obywatelom konkretnego kraju w ramach publicznej służby zdrowia. Świadczenia te mogą znacznie różnić się, od zakresu świadczeń w Polsce. Do wybranych usług, które w Polsce są za darmo, za granicą może być konieczna dopłata. Przykładowo wybierając się z kartą EKUZ do dentysty w Grecji, będziesz musiał pokryć koszty za założenie plomby i realizację recepty. Warto wiedzieć, że EKUZ nie zapewni też pokrycia kosztów transportu medycznego do Polski. Zorganizowanie przewozu chorego na pokładzie powietrznego ambulansu może być naprawdę kosztowne. 

Nawet posiadając kartę EKUZ, warto zainwestować w ubezpieczenie turystyczne. Zapewnia ono znacznie większą ochronę niż EKUZ. Zakres ochrony nie jest także ograniczony terytorialnie – w popularnych kierunkach wakacyjnych, takich jak Turcja , Egipt  czy Dubaj nie skorzystasz z ochrony EKUZ. W porównaniu do potencjalnych kosztów leczenia i transportu w razie choroby lub wypadku, wysokość składki ubezpieczeniowej jest naprawdę niewielka. 

Gwarancja niezmienności ceny

Gwarancja niezmienności ceny to dodatkowa ochrona, proponowana podróżnym podczas zakupu wakacji. Na czym polega gwarancja niezmienności ceny w biurze podróży? Dodając usługę do rezerwacji, masz gwarancję, że na twoje wakacje nie będą miały wpływu wzrosty kursów walut, podatków czy cen paliwa. Ogólne warunki uczestnictwa w imprezach turystycznych zawierają informacje, kiedy cena wakacji może wzrosnąć. 

Warto pamiętać, że gwarancja niezmienności ceny to doskonały sposób na zabezpieczenie się przed ewentualnymi wahaniami cen i planowanie wakacji bez obaw o niespodziewane koszty. To również cenny dodatek, który może zapewnić komfort psychiczny w trakcie przygotowań do podróży. Jeżeli z upływem czasu cena imprezy w systemie rezerwacyjnym wzrośnie, twoja rezerwacja pozostanie bez zmian.

Organizator nie może podnieść ceny wycieczki w okresie 20 dni przed datą jej rozpoczęcia. Gwarancja niezmienności ceny polecana jest szczególnie przy rezerwacji ofert z dużym wyprzedzeniem (tzw. First Minute, oferty na lato 2024 ). 

Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia turystycznego?

Ubezpieczenie turystyczne to gwarancja, że w razie wystąpienia niespodziewanych zdarzeń podczas wakacji, ubezpieczyciel pokryje ich koszty. Warunki i zakres ochrony, która przysługuje, zawarte są w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Dokument ten zawiera najważniejsze informacje na temat polisy oraz sytuacji, w których polisa nie zadziała. Warto zapoznać się z nim przed zakupem wakacji. 

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma własne zasady dotyczące zgłoszenia szkody. Należy pamiętać, że zgłoszenie sytuacji lub wypadku po upływie zawartego w umowie terminu, lub niezgodnie z procedurami może skutkować odmową wypłaty odszkodowania. Najlepiej zgłaszać szkodę bezpośrednio po jej zaistnieniu (oczywiście z zachowaniem wymagającego leczenia, hospitalizacji itp.). W dokumentach podróży oraz OWU znajdziesz kontakt do centrum alarmowego ubezpieczyciela. Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia turystycznego? Jako turysta masz obowiązek przedstawić ubezpieczycielowi:

• dane, potrzebne do zgłoszenia szkody i numer polisy, 
• okoliczności powstania szkody (w tym notatkę od funkcjonariuszy policji – jeśli doszło do wypadku/zdarzenia, w którym była wzywana policja),
• dokumentację kosztów powstałych w wyniku szkody. 

Na www.nekera.pl znajdziesz Ogólne Warunki Ubezpieczenia Wiener , które obowiązują dla twoich wakacji.

O co pytają turyści?

Ubezpieczenie turystyczne to nie tylko formalność, ale prawdziwy strażnik beztroskich chwil za granicą i podczas urlopu w kraju. Wybór odpowiedniego ubezpieczenia turystycznego to kluczowy element przygotowań do podróży, który często budzi wiele wątpliwości. Turyści mają liczne pytania dotyczące zakresu ochrony, kosztów i procedur. Przyjrzyjmy się najczęstszym kwestiom, które nurtują podróżnych w kontekście ubezpieczeń turystycznych.

Na co zwracać uwagę przy ubezpieczeniu podróży?

Przy wyborze ubezpieczenia turystycznego kluczowe jest dostosowanie polisy do indywidualnych potrzeb i specyfiki podróży. Zwrócenie uwagi na koszty leczenia, dodatkowe ubezpieczenia oraz szczegółowe warunki umowy pomoże uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek podczas wyjazdu. Najważniejszym elementem ubezpieczenia turystycznego są koszty leczenia. Dla podróży po Europie minimalna suma gwarantowana powinna wynosić ok. 30 000 euro, a dla wyjazdów poza Europę zaleca się jeszcze wyższe kwoty (rozszerzone ubezpieczenie turystyczne). Jeśli planujesz sporty ekstremalne lub inne ryzykowne zajęcia (np. podczas wyjazdu na narty), upewnij się, że polisa je obejmuje. Jeżeli chorujesz, sprawdź także, czy ubezpieczenie pokrywa następstwa i ryzyko związane z chorobami przewlekłymi. 

Warto rozważyć dodatkowe elementy polisy, takie jak:

• NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) – ochrona w razie wypadku.
• Ochrona bagażu – zabezpieczenie przed kradzieżą, zgubieniem lub zniszczeniem bagażu.
• Assistance – pomoc w sytuacjach awaryjnych, takich jak awaria samochodu czy problemy z transportem

Dobrze dobrana suma ubezpieczenia to klucz do zapewnienia sobie spokoju.

Czy warto brać ubezpieczenie z biura podróży?

Biura podróży są zobowiązane do zapewnienia swoim klientom podstawowego ubezpieczenia, które obejmuje koszty leczenia oraz następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW) w ramach organizowanych imprez turystycznych. Wiele biur oferuje różne pakiety ubezpieczeń, które mogą obejmować dodatkowe opcje, takie jak ochrona bagażu, assistance czy ubezpieczenie od rezygnacji z podróży. Klienci mają możliwość wyboru rozbudowanych polis, które lepiej odpowiadają ich potrzebom i specyfice wakacji. 

Podczas zakupu wycieczki, warto zdecydować się na rozszerzone ubezpieczenie z biura podróży. Eksperci biura podróży pomogą dopasować najlepszy pakiet ubezpieczeń oraz pomogą z formalnościami związanymi ze zgłoszeniem ewentualnej szkody. 

Kiedy najpóźniej można kupić ubezpieczenie turystyczne?

Zaleca się wykupienie ubezpieczenia co najmniej tydzień przed planowaną podróżą. Taki czas pozwala na dokładne zapoznanie się z warunkami polisy oraz na wybór odpowiedniego zakresu ochrony. Niektóre polisy mogą mieć określony okres karencji – koniecznie zwróć na to uwagę, gdy zdecydujesz się na wykupienie ubezpieczenia na ostatnią chwilę! 

Czego nie obejmuje ubezpieczenie turystyczne?

Ubezpieczenie turystyczne, jak każda polisa, ma swoje ograniczenia i wyłączenia, które mogą skutkować odmową wypłaty odszkodowania w określonych sytuacjach. 

Przed zakupem ubezpieczenia turystycznego warto dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), aby zrozumieć, jakie sytuacje są objęte ochroną, a jakie mogą być wyłączone (w zależności od warunków ubezpieczenia mogą to być np. wydarzenia spowodowane klęskami żywiołowymi, planowane leczenie lub diagnozowanie chorób, zdarzenia powstałe w wyniku pracy fizycznej, zdarzenia pod wypływem alkoholu – jeżeli nie rozszerzono ubezpieczenia o klauzulę alkoholową). W razie potrzeby warto rozważyć dodatkowe rozszerzenia polisy (np. o sporty ekstremalne lub choroby przewlekłe), aby zapewnić sobie pełną ochronę podczas podróży.